社会四大陷阱

on Friday, 21 May 2010

最近有很多刚出来社会工作的读者,当中有些人已经知道什么叫理财,也有一部分完全不知道理财是什么。不用紧,今天为了鼓励这班刚踏入社会的年轻人,我写一篇文章给你们,叫做 "社会四大陷阱",希望对你们有帮助。

我们一生当中,只是单单读书就占了 15 年的时间 (假设 6 年小学,5 年中学和 4 年大学)。在这 15 年里,我们吃喝玩乐,无所不为,唯一的烦恼就是应付考试。什么理财,什么成功之道,什么做人之道,几乎没有一个人教过我们。

无奈,一旦我们完成了学业,我们就被逼踏出这个社会,一个充满野兽的社会,一个残酷的世界。

有些人认为有了大学文凭就自认清高,高人一等,穿上高贵的西装皮鞋,负责一些别人看都看不懂的专业工作,好像拥有了无比高尚的地位。无可否认,每个专业人士都有自己专长的地方,可是这些专长对理财和致富没有一点关系,这个社会上,所谓的专业人士很多都是为了三餐而糊口,如何专业,如何清高,还不是为了那五斗米而折腰。

在这个社会上,第一个要学的不是生活,而是生存。只要通过了生存的考验,那才有可能到达生活的世界。当然,生活也不应该是我们要追求的东西,我们应该追求更高尚的东西,就是所谓的财务自由,只有不为钱财而烦恼的生活,才是完美的人生,要做到这点,首先要懂的就是理财。

什么是理财?
依我看来,就是要懂得怎样用钱,只有懂得用钱的人,才能明白理财的奥妙,简单说,就是用钱之道。

以我个人经验所得,刚踏入社会的几年里,有四大陷阱等待着你们,这四大陷阱无时无刻都等待着我们,他们的目的只有一个,就是破坏我们的理财计划,让我们陷入无法自拔的困扰地步。


第一个陷阱: 汽车


大部分打工仔都在工作的第一年就买入了属于自己的第一个财产,就是汽车。马来西亚的公共措施不发达,人民唯有被逼买一辆汽车代步。在这里我要让你们知道,汽车不是资产,它是消费品,还是很严重的负债。如果情况允许的话,尽量不要浪费钱在这个消费品上,如果真的不能,就买一辆便宜的汽车就好了。千万不要学大部分人那样,每 4,5 年就换一辆新车,这样只会导致你每几年就不见一笔容大的资金而已,这个举动对你的将来完全没有任何好处。


第二个陷阱: 房屋

当工作了几年,大部分人都开始想要拥有自己的家园,自己的房子。这个想法没有错,可是一定要小心衡量自己的收入,房屋的贷款最好不要超过收入的 20%。我看过很多朋友在收入两三千的时候,敢敢与自己的另一半购入价值 RM 250 千以上的房子,平均每个月供两千多的贷款。以他家庭收入来计算,大概就是 50%。

我假设有一个家庭的收入为 RM 5000,这个家庭拥有一辆汽车 (月供 RM 700),另外有一间房子 (月供 RM 2000)。那你认为这个人的家庭财务状况会好吗?

我可以很肯定的告诉你,这个家庭的财务状况非常糟糕。他不但没有多余的资金用来投资,甚至每个月还需要为贷款而烦恼,这个烦恼不是一两个月,而是长达三十年的烦恼。

虽然汽车贷款只是七年,可是往往大部分人就是几年就换一部车子,所以在普通家庭里,汽车的贷款是永远不会停止的。


第三个陷阱: 结婚


以我的观察,大部分人工作了五年后就会开始有结婚的念头。往往这个所谓的 "一生人一次" 就会让我们损失几十千的资金。我认识的朋友当中,大部分人可以为了结婚把自己辛苦工作存来的钱花掉,就算没有花光也至少把一半的资金用掉。不难理解,因为这是一生人一次。

"一生人一次" 导致我们的退休计划延迟十年或以上,值得吗?
每个人的观点都不一样,很多人认为值得,如果你是那样的人,那你就不要在 40 岁时埋怨为什么自己还没有致富,埋怨自己为什么生活得那么困苦,这个世界根本就是一个因果循环的世界,你豪气的花费的 "因" 必定会得到应得的 "果"。切记,切记 !!!

隆重的婚礼并不一定要建立在金钱之上,把隆重和金钱划上一个等号是愚蠢的行为,我们可以花一点心思在婚礼上,让大家留下一个美好的回忆。


第四个陷阱:信用卡


先用未来钱不是好的用钱观念,可是很多人就是喜欢那种感觉,一时的冲动是可以让你痛苦一辈子的。我有一位朋友,他本身有几张信用卡,有一次他女朋友要求他到国外旅行,他的经济状况不是很好,没有很多的现金,可是为了面子问题,他硬着头皮上,旅程的所有花费都纳入信用卡中。到现在已经经过了五年,他的旅行费用还没有还清。不只这位朋友,我还有很多朋友都是信用卡的奴隶

做钱的奴隶已经是一件很凄惨的事情,做信用卡的奴隶更是凄惨中的凄惨。如果你不明白 "用钱容易赚钱难" 的道理,那你的一生就完蛋了。

这就是我领悟出来的 "社会四大陷阱"。四大陷阱并不是毒药,我们不需要那么害怕,只要用得其所,陷阱也可以变成良药。

只要了解这些陷阱带来的危害,然后我们加以控制,那我们的财务状况就会有所改善,资金也会不断的累积,然后把资金运用在投资之上,那财务自由就有可能达到。

如果一开始你就往错的方向行走,那你离目标将会越来越远。要了解,很多时候我们的苦难源于自己的手上。

写了一篇那么长的文章,希望大家明白我的用意。只有明白 "用钱之道" 的人才有可能迈向成功的未来 !!!




做个能者 !!!

on Monday, 17 May 2010

什么是强者?
什么是能者?
什么是弱者?

在乡下佬的眼里:

那些能改变现况并且创造另一个盛世的人称为强者。
那些能适应并且运用现况而取得成功的称为能者。
那些只能在那里埋怨,臭骂而最后又得接受事实的称为弱者。

在我们的社会里面,很多事情不由得我们控制,甚至不到我们去改变。在我们身边太多类似这样的事情不断在发生,这篇文章,我就以 "政治" 来做个例子。

马来西亚的人民有一个非常好的习惯,就是喜欢和一班朋友出去 Mamak 喝茶,大家高谈阔论,风花雪月一番。在短短几个小时的时间里,大家谈论的话题都离不开我们自己的生活,有些话题更是喝茶必谈的,有如政治话题和经济政策之类的。

无可否认,这就是马来西亚的其中一个风俗习惯,今天让乡下佬深入探讨这个我们一直维持的文化。

讨论政治话题的人可分为几个种类:
1) 政治家 (强者)
2) 商家 (能者)
3) 人民 (弱者)

政治家讨论国家大事因为这是他们的职业,他们要在职场上达到成功,他们必需弄清楚整个环境的变化,了解整个国家的政策,然后得到他们所要的成功和权力。他们拥有绝对的权力来改变整个国家,所以他们是强者。

那商家呢?
商家没有办法改变国家的政策,可是他们往往能把握政策的改变,然而达到他们的成功企业。简单说,他们是最了解这个游戏的人,也很懂得运用这个知识来达到个人的财富。运用法则来达到个人的成功,所以他们是能者。

最可悲的种类莫过于那些在那里批评,臭骂,而到最后什么都做不了的人民。这群人往往不满意政府的大部分政策,心生埋怨,有时还因为政府的一些活动而气得脸红耳赤。为了一个改变不了的事实而导致自己进入愤怒的情绪的种类称为弱者。

乡下佬愚蠢,真的不明白为什么我们要花那么多时间来讨论一些我们改变不了的事情? 如果你明白到时间就是财富这个道理,你不可能浪费时间在这些话题上,不如想想如何运用这个政策让自己的财富增加不是更好?

既然你不愤政府那么多政策,那就去从政,当个政治家,然后改变国家的政策,在那里臭骂政府有什么用,这完全是懦夫的行为。

如果认为自己改变不了,那就顺应,并且掌握这个游戏的规则。世界万物里面,有死就有生,这是一个不变的自然法则,有人死的地方就有新的生命出生,一个坏的政策自有一套生存的方法存在,要做个生人不要做个死人。

不要说自己没有能力做强者和能者。要知道世界上没有人天生就会走路,没有人天生就会赚钱,如果你不去改变自己,不去增加自己的能力, "你" 永远不可能成功。

乡下佬不想做强者,
更不要做弱者,我只想做个能者。

政治话题只是一个例子,如果你细心留意自己的生活,你会发现很多时候我们真的浪费了很多时间在无谓的话题上,而这些所谓的话题往往让我们的情绪波动,最后破坏了我们自己的生活。

不要再做弱者,当个能者吧 !!!

慈善篇: 一个人的力量

on Saturday, 15 May 2010

在这个世界里,一直都存在着富贵和贫穷差别,社会上的金钱游戏导致富人更富,穷人更穷的状况,没错,结果还是改变不了,贫穷的人绝对是占大部分。

世界的某些角落,还存留着一些非常贫穷的人,他们一日三餐都成问题。在他们的生活环境里,土地的地质不好,种不出良好的农作物,每天努力工作十多个小时都得不到三餐温饱。

那里没有学校,所以小孩们能深造的机会几乎是零,教育程度的不足导致他们没有办法离开这个魔鬼般的地狱。不但如此,在缺乏政府的支助,连基本的措施都没有,甚至饮用的食水都是肮脏的。在饮食不足的环境上,导致他们时常需要与病魔搏斗。

有人做了一个统计,世界每 5 秒就有一个人因为饥饿而死亡。这个数字非常吓人,在我写着这篇文章的时候,已经有很多人因为饥饿而离开了这个世界。

可悲 !!!
无论心里多难受,多么的心酸,我们还是得勇敢的面对。

为了解救这个困苦的人,世界宣明会开始了一连串的丞救计划,同时成立了助养孩童的方案,我们只要每天付出 RM 1.64,就能帮助一位孩童改变他的人生。

我们付出的金钱将会用于改善他们的环境,和教导他们一些基本的生活常识,这样贫困的孩童不但有书读,也有饭吃。

RM 1.64 有几大?
一杯 Teh Tarik? 一片 Roti Canai?

这是非常矛盾的状况,一天 RM 1.64 居然可以改变一个人的一生。在你吃着 Roti Canai 的同时,不妨想想这笔钱其实可以丞救一个孩童的命运。

我们不是圣人,不可能把所有钱都用于慈善活动,不过只要每个人舍得付出一点,那世界就能更美好。一个人的力量是有限的,可是集合所有人的力量就是非常容大的阵容。

乡下佬没有想过要成为什么大慈善家,也不盼望任何的回报,我只想做一个不断丞救海星的渔夫,救得一个就多一个希望。

希望看到这篇文章的读者们能伸出你的缓手,让我们一起创造美好的将来,让世界又多一个希望。

有兴趣的朋友可以到以下的连接阅读详情:
http://www.worldvision.com.my/

最后我奉上佘慕莲说过的一句话: "莫要因善小而不为之"

天下没有免费的午餐

on Tuesday, 11 May 2010

我记得去年的某一天,我和一班朋友喝茶,我们就谈到 Lehman Brothers 事件,朋友很愤怒的说,为什么政府没有好好评审这些机构,居然让他们为非作歹,臭骂的言论一触即发。我耐心静静的听着朋友的诉苦,当他停下来的时候,我问他一句: "有没有人拿着枪逼我们买他的债权和股票?"

朋友呆着了一下,我不等他回答,又问: "难道什么功课都不做就把所有钱买入它的股票/债权,我们完全没有错?"

是的,无论 Lehman Brothers 隐瞒业绩蒙骗了所有人有错,可是我们自己心甘情愿把钱交给它也不见得能置身于外。我们现在处于的社会根本就是在玩着一个金钱游戏的社会,这个游戏有自己的一套运作方式,当中有人诚恳老实,有了依靠欺骗过活。所以我们更需要一颗冷静和独立思考的脑袋,以便让我们过滤这些陷阱。

有投资的朋友应该都听过 Steven Tea Garden (STG),我去年 6 月回去渡假的时候,有一位朋友很热心的搞着这个投资,我一听到这个直销的概念就连忙摇头。无奈,朋友太过沉迷,无论我说任何意见他都听不进去,到最后我唯有奉劝他一句 "自己小心一点吧"。

不出我所料,不到一年的时间,这个 STG 倒了,朋友顿时也变得一无所有。

虽然我很同情这位朋友,可是我不得不承认,他本身不经思考就投资于 STG 也有错。世上是没有不劳而获的 !!!

太多这类的故事了,我就尝试再说一个。

很多年前,我在油站遇到刮刮乐,有位直销人员很客气的请我刮一下那个黏子,还说不需要任何的费用就会得到一些奖品,我一笑而过,并且告诉他我没有兴趣。他听到我这样说就开始有点不爽,语气开始变了,说我免费的东西都不要。

我听到后就告诉他,既然是免费的奖品,那你自己刮,然后拿掉那个奖品不就可以了。他顿时傻了的看着我,我猜他心里一定在想,为什么这个人连免费的奖品都不要。

过后我也没有和他争论,二话不说就离开了。

我有我自己的原则,我坚信 "天下没有免费的午餐",我不会奢望得到任何免费的礼物和奖品,任何不是我自己努力得来的东西,我不会选择接受。也因为我这个性格,可能我会错失很多 "免费" 的午餐,可是却让我避开了很多陷阱。

以上三个故事看来像是完全没有关连,可是为什么所有受害者都是我们这些平民百姓?

如果我们拥有独立的思考,冷静的分析全面,那就可以避开这些所谓的危机。就算不能避免,至少也要拿到很好的人生经验,过后不断检讨自己的过错,不要让错误再犯。

在这个五花八门的金钱世界里,我们未必能玩得像富豪那样出色,可是我们至少不要成为可怜的羊鼓。

在股市里,很多人不做功课,盲目的相信别人的意见就买入一间公司,这样是很危险的。在过往的几年,我不断的鼓励新手需要拥有自己的投资方式,我一直也认为这是新手必需做的第一件事情。

今天,我承认我错了,我现在认为新手第一件要做的事情不是选择任何适合自己的投资方式,而是要有 "不相信任何人" 的观念。只有当你不相信任何人的同时,你才会开始做属于你自己的功课,不断的重覆做着同样的事情,经验和知识将会提升,独立思考也随之而来。

有时我真的觉得很搞笑,其实道理来来去去都一样,只是我们这些写文章的作者用不同的呈献手法而已,冷眼前辈如此,8k 前辈如此,乡下佬也如此。当然,我的文章哪有资格和冷眼前辈和 8k 前辈相提并论,做人要有自知之明。不过乡下佬确实认为:

"看得明白的人很多,可是去实践的人却很少"

我大胆的假设,最大的问题还是离不开 "懒惰" 和 "依赖" 。

千古以来,人的赖性和惰性此终改不了 !!!

中了网毒?

on Thursday, 6 May 2010

近这几年来,有一种新的病毒入侵我们的地球,这种病毒对人体没有任何伤害,只是时不时会使到你心情忐忑不安,对任何事情提不起兴趣。患病的人可能连自己中了毒都不知道,因为没有危害到健康,所以大家也不当成一回事。

什么病毒那么厉害?
我称它为 "网毒",全名为 "无时无刻恋上上网妄想症"。

乡下佬接触网际网络大概是 17 岁的时候,当第一次上网时,心情非常兴奋,我还记得当晚和朋友玩 ICQ 和 MIRC 玩到天亮,第二天大家都带着熊猫眼去上学,哈哈哈。

可能现在的年轻人都已经不知道什么是 ICQ 了,ICQ 是在 97 年代轰动一时的软件,就好像现在的 MSN 和 SKYPE 一样。

不知不觉中,网络已经陪我走过了 13 个年头。回想这 13 年来,我到底用网络来做了什么?

1。和朋友得到联系
2。寻找资料
3。分享心得/文章

哦,原来我多数都是用网络来寻找资料,而大部分都是为了我的股票功课。网际网路的出现,无疑带给了我们一个很好的平台,让我们和全世界不同国家的距离拉近,同时让我们轻而易举的知道其他国家的事情,除了国家大事,网际网络也让我们和远方的亲朋好友得到了联系。

可是现在的年轻人太过滥用了,而我看来就像中了毒一样,这不是网际网路的用意,这简直就是一种病态,完全不值得鼓励的病态。

上几个月,我有一个朋友去台湾。在出发前,她在 Facebook (FB) 打了一个信息 "我要出发去台湾了"。

过了几个小时后,我又看到她在 FB 打 "我到了梦想的台湾"。

再过了一天,看到她 Upload 第一天旅行的照片。每天也如斯运作,简直就是比工作还勤劳百倍。

乡下佬看来看去都不明白,旅游本来就应该是轻松写意的,为什么还有那么多闲情写 FB 呢? 乡下佬旅行的时候,不但不上网,就连我带去的电脑我都懒惰打开。毕竟旅游就得享受当地的气氛和文化,为什么要把时间浪费在电脑上,而不出外观光?

我们有必要把每一步的行程通知给所有人听吗? 这到底是 "分享" 还是 "晒命"?

过了不久,我入入续续看到朋友们做同样的事情,乡下佬觉得这个病态已经不断的蔓延下去了,而且越来越多人中了毒。

网际网路本来就应该是我们生活的辅助品,可是眼看现今,大家已经把上网变成了一种生活习惯。想一想,十多年前我们都没有网际网路,我们还不是一样的生活,为什么现在反而不能缺少它呢?

乡下佬因为工作的关系,每天一定会接触到电脑,自自然然就避免不了上网,可是这不是我自愿的。大家有没有注意到,到了晚上或是周末,你们很少看到乡下佬发表任何东西。原因很简单,每当我离开公司的时候,我几乎不会浪费时间在网上,除非我要做功课,不然我是不会上网的。

"摆脱网际网路的生活,才是真正的生活"

我很向往没有网络的生活,我想应该到我退休的时候,网际网路将会从我人生中消失掉。

人生还有很多事情等着我们去做,也有很多人等着我们去关怀,为什么要把自己锁在一个冰冷的电脑前面。学会放手吧,不要再浪费那么多时间在网上吹水,聊天,这是多么不值得的事情。

大家不妨来一个悠长的假期,把电脑关掉,把网际网路的病毒割断,在和网际网路说拜拜的同时,你会发现人生美好了很多。

p/s: 乡下佬带着生病的身体来完成这篇 "网毒",可能当中有些模糊的地方,请大家见谅。